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2026 소상공인 정책자금 2차 접수 시작
예산 소진 전 지금 바로 신청하세요!
총 3조 3,620억 원 규모 — 3월 3일 10시 오픈, 선착순 마감 임박
자금 유형·한도·부결 사유 5가지까지 완벽 정리
📌 이 글의 핵심 요약 (Key Takeaways)
- 2차 직접대출 접수 3월 3일(화) 오전 10시 시작 — 예산 소진 즉시 마감
- 2026년 총 정책자금 예산 3조 3,620억 원 — 역대급 규모
- 신용취약자금(NCB 839점↓) 6,000억 원, 2월 9일 이미 접수 진행 중
- 직접대출 최대 한도 2억 원(혁신형·도약형), 금리 기준금리+0.4%p~
- 접수 당일 인증 미완료 시 마감 위험 — 사전 공인인증서 등록 필수
- 부결 사유 1위 = 국세·지방세 체납 — 사전에 납세증명서 확인하세요
📋 목차
🏦 2026 소상공인 정책자금이란?
소상공인 정책자금은 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단(소진공)이 운영하는 저금리 정책 대출 프로그램입니다. 시중 은행 대출보다 낮은 금리로 운영·시설 자금을 지원해 소상공인의 경영 안정과 성장을 돕습니다.
- 총 예산 3조 3,620억 원 (전년 대비 확대)
- AI·디지털 전환 지원 확대, 직접대출 중심 운영
- 성실상환자 금리 우대 혜택 강화
- 저신용 소상공인 전용 자금(신용취약소상공인자금) 별도 운영
- 온라인 신청 시 데이터 스크래핑으로 서류 간소화
직접대출은 소진공이 직접 심사하고 대출을 실행하는 방식으로 저신용자에게 유리합니다. 대리대출은 소진공에서 확인서를 발급받은 뒤 협약 금융기관(은행)을 통해 대출받는 방식입니다.
📅 2차 접수 일정 & 예산 소진 경고
정책자금은 선착순 방식으로 운영되므로 예산이 소진되면 당일 즉시 접수가 마감됩니다. 매 회차마다 접수 당일 또는 1~2일 내에 소진되는 사례가 반복되고 있습니다. 오전 10시 정각 접속 준비가 핵심입니다.
📆 2026년 접수 일정 타임라인
소상공인 대환대출, 소상공인특화자금(일반) 등
재도전특별자금, 혁신성장촉진자금, 소상공인특화자금(유망) 등
재도전특별자금, 혁신성장촉진자금 등 일부 2차 접수
NCB 839점 이하 중·저신용자 전용 | 예산 소진 즉시 마감
일시적경영애로자금 등 마감됐던 자금 재개
조기 소진 가능성 매우 높음 — 반드시 사전 준비!
- 접수 당일 오전 9시 50분까지 소상공인정책자금 시스템 로그인 완료
- 공인인증서·금융인증서 갱신 여부 사전 확인 (만료 시 당일 재발급 불가)
- 접수 당일 회원가입·인증서 등록 시도 = 마감 위험
- Chrome/Edge 최신 버전 사용 권장, 모바일보다 PC 접속 안정적
💰 자금 유형별 한도·금리 완벽 비교
🔵 직접대출 자금
소진공이 직접 심사 후 대출을 실행합니다. 저신용자, 재창업자, 혁신 소상공인에게 유리합니다.
| 자금명 | 예산 | 한도 | 금리 | 기간 | 주요 대상 |
|---|---|---|---|---|---|
| 신용취약소상공인자금 직접대출 |
6,000억 | 3,000만원 | 기준금리+1.6%p | 5년(거치 2년) | NCB 839점 이하, 신용관리교육 이수 |
| 재도전특별자금 (일반) 직접대출 |
1,000억 | 7,000만원 | 기준금리+1.6%p | 5년(거치 2년) | 재창업 초기, 폐업 후 재개업 |
| 재도전특별자금 (희망) 직접대출 |
1억원 | 기준금리+0.6%p | 5년(거치 2년) | 희망리턴패키지 재기사업화 완료 | |
| 재도전특별자금 (도약) 직접대출 |
2억원 | 기준금리+0.4%p | 5년(거치 2년) | 재창업 2년↑, 매출 5%↑ 성실상환자 | |
| 혁신성장촉진자금 (혁신) 직접대출 |
4,800억 | 운전 2억 / 시설 10억 | 기준금리+0.4%p | 운전5년/시설8년 | 소상공인 졸업후보기업 |
| 혁신성장촉진자금 (일반) 직접대출 |
운전 1억 / 시설 5억 | 기준금리+0.4%p | 운전5년/시설8년 | 사회연대경제 조직 등 | |
| 소상공인특화자금 (유망) 직접대출 |
2,000억 | 운전 2억 / 시설 10억 | 기준금리+0.4%p | 운전5년/시설8년 | 소상공인특화지원 참여자, 백년소공인 |
| 상생성장지원금 (도약) 직접대출 |
760억 | 운전 2억 / 시설 10억 | 기준금리+0.4%p | 운전5년/시설8년 | POST-TOPS 선정 소상공인 |
| 민간투자연계형 직접대출 |
360억 | 민간투자금 5배 (최대 5억) | 기준금리+0.4%p | 8년(거치 3년) | 소진공 지정기관 통해 투자받은 소상공인 |
🟢 대리대출 자금
소진공 확인서 발급 후 협약 금융기관에서 대출을 실행합니다.
| 자금명 | 예산 | 한도 | 금리 | 기간 | 주요 대상 |
|---|---|---|---|---|---|
| 소상공인 대환대출 대리대출 |
3,000억 | 5,000만원 | 연 4.5% (고정) | 10년(거치 2년) | NCB 919점 이하, 7%↑ 고금리 대출 보유자 |
| 소상공인특화자금 (일반) 대리대출 |
2,000억 | 운전 1억 / 시설 5억 | 기준금리+0.6%p | 운전5년/시설8년 | 업력 무관 제조업 소상공인 |
중소기업 정책자금 기준금리는 한국은행 기준금리와 시장 상황에 따라 변동되며, 2026년 초 기준 약 3% 초반대 수준입니다. 위 표의 금리는 기준금리에 추가 스프레드를 더한 변동금리입니다. 시중 은행 대출(보통 5~7%)보다 훨씬 유리합니다.
✅ 신청 자격 및 제외 업종
공통 자격 요건 (모든 자금 공통)
| 요건 | 기준 | 비고 |
|---|---|---|
| 상시 근로자 수 | 일반 업종: 5인 미만 광업·제조·건설·운수: 10인 미만 |
소상공인기본법 기준 |
| 연간 매출액 | 업종별 소기업 기준 이하 | 보통 10억원 내외 (업종별 상이) |
| 영업 상태 | 정상 영업 중인 사업자 | 휴업·폐업 시 즉시 제외 |
| 개업일 | 영업일 90일 이상 | 일부 자금 적용 |
| 세금 납부 | 국세·지방세 완납 | 단 1원이라도 체납 시 불가 |
| 신용 상태 | 연체·채무불이행 없음 | 현재 기준 (과거 이력도 영향) |
- 세금 체납: 국세나 지방세 미납인 경우
- 신용 문제: 연체나 공공정보(채무불이행 등)가 등록되어 있는 경우
- 과다 지원: 최근 5년 이내에 3회 이상 정책자금을 받은 경우
주요 제외 업종 (융자 불가)
- 도박·사행성 업종 (카지노, 경마장, 복권방 등)
- 주류 제조업 (제조업 중 일부 제외)
- 부동산 임대업, 투기성 사업
- 정책 취지에 맞지 않는 일부 서비스업
※ 정확한 제외 업종은 공고문 및 소진공 지역센터 문의를 통해 확인하세요.
📂 필요 서류 체크리스트
온라인 신청 시 데이터 스크래핑으로 대부분의 서류가 자동 제출됩니다. 그러나 아래 서류는 미리 준비해 두면 신청 과정이 훨씬 빠릅니다.
- 사업자등록증명 — 홈택스에서 즉시 발급 가능
- 부가가치세 과세표준증명원 — 홈택스 발급 (최근 1년치)
- 국세 납세증명서 — 홈택스 발급 (체납 없음 확인)
- 지방세 납세증명서 — 위택스 발급
- 사업장 임대차계약서 — 본인 소유 시 건물등기부등본 대체
- 신용취약소상공인자금: 신용관리교육 이수증 (소상공인 지식배움터)
- 재도전특별자금: 폐업사실증명, 채무조정 확인서 등
- 혁신성장촉진자금: 수출 실적 증빙, 스마트공장 도입 확인서 등
- 민간투자연계형: 선투자 추천서 (소진공 지정기관 발급)
- 공인인증서 또는 금융인증서 유효기간 확인
- 소상공인정책자금 사이트 회원가입 완료 — ols.semas.or.kr
- 로그인 인증까지 사전 완료
- 납세증명서 발급 후 체납 여부 최종 확인
- 신용관리교육 이수 (신용취약자금 신청자)
🖥️ 신청 방법
온라인 신청 (권장)
소상공인정책자금 사이트 접속
ols.semas.or.kr 접속 → 공인인증서/금융인증서로 로그인 (오전 10시 이전 완료 권장)
자금 유형 선택
자격 요건을 확인 후 해당하는 자금 상품을 선택합니다. 복수 자금 동시 신청은 불가합니다.
기본 정보 입력 & 서류 업로드
사업자정보, 매출·자금 용도 등 입력. 데이터 스크래핑으로 일부 서류 자동 수집됩니다.
접수 완료 & 결과 대기
접수 성공 후 서류 검토 → 신용·사업성 평가 → 최종 승인 → 대출 실행 순으로 진행됩니다.
(대리대출만) 협약 금융기관 방문
소진공에서 확인서 발급 후 협약 은행에서 대출을 실행합니다.
오프라인 신청
전국 78개 지역센터를 직접 방문해 신청할 수 있습니다. 온라인 접수가 어렵거나 서류 준비가 미흡한 경우 담당자의 안내를 받을 수 있어 유리합니다.
📞 문의처 안내
🚨 부결 사유 5가지 — 접수 전 반드시 체크!
접수에 성공하더라도 아래 5가지 사유 중 하나라도 해당되면 부결 가능성이 매우 높습니다. 전문가들은 "접수 속도보다 사전 점검이 승인 여부를 좌우한다"고 강조합니다.
국세·지방세 체납
가장 흔한 탈락 사유입니다. 단 1원이라도 미납이 있으면 심사가 즉시 중단됩니다. 신청 전 홈택스·위택스에서 납세증명서를 발급해 완납 여부를 반드시 확인하세요.
신용도판단정보 등록 이력
현재 연체가 없더라도 과거 연체·채무불이행·개인회생·파산 이력이 전산에 남아 있으면 부결될 수 있습니다. "지금은 정상"이라는 설명만으로는 심사에서 인정받기 어렵습니다.
사업장 상태 불일치 (휴·폐업)
신청일 기준 휴업 또는 폐업 상태이면 즉시 제외됩니다. 최근 업태 변경이 있었다면 국세청 전산 반영 지연 여부도 확인하세요.
허위 서류 제출 · 자금 용도 위반
매출을 부풀리거나 대출금을 도박·유흥·투기 등에 사용한 이력이 적발되면 즉시 부결되며, 향후 정책자금 이용 자체가 제한됩니다.
정책자금 한도 초과 · 횟수 제한
소진공을 통한 잔액이 한도에 도달했거나 최근 5년 내 3회 이상 지원을 받았다면 중복 지원 또는 부채 과다로 제한됩니다.
부결 사유를 완전히 해소한 뒤, 예산이 남아 있다면 다음 회차에 재신청할 수 있습니다. 세금 완납 후 납세증명서 반영까지 1~3일 소요될 수 있으니 여유를 두고 준비하세요.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
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