빚이 감당되지 않는다면, 지금 확인해야 할 제도가 바로 개인회생입니다. 2026년 기준으로 개인회생 조건, 신청 자격, 소득·재산 기준, 기각 사유까지 한 번에 정리했습니다. 조건만 맞으면 원금 최대 90%까지 감면 가능하며, 채권추심도 즉시 중단됩니다.
1. 개인회생 조건 2026년 핵심 요약
| 구분 | 기준 |
|---|---|
| 채무 금액 | 무담보 10억 이하 / 담보 15억 이하 |
| 소득 | 지속적 수입 있어야 함 (급여·사업소득 등) |
| 재산 | 재산보다 채무가 많아야 함 |
| 성실성 | 최근 사치·도박 채무는 불리 |
핵심: “빚이 많다”가 아니라, 상환 능력이 일부는 있는 사람이 대상입니다.
2. 개인회생 vs 파산 차이 비교
| 항목 | 개인회생 | 개인파산 |
|---|---|---|
| 소득 필요 | 필수 | 불필요 |
| 재산 유지 | 가능 | 대부분 처분 |
| 면책 범위 | 최대 90% | 전액 면책 가능 |
| 직업 제한 | 거의 없음 | 일부 직업 제한 |
직장을 유지하고 있다면 대부분 개인회생이 유리합니다.
3. 개인회생 신청하면 바로 달라지는 점
- ✔ 채권추심 즉시 중단
- ✔ 압류 중지 가능
- ✔ 이자 전액 면제
- ✔ 3~5년 분할상환 후 면책
특히 추심 스트레스가 사라지는 것이 가장 큽니다.
4. 개인회생 기각 사유 (반드시 확인)
- ❌ 최근 도박·코인 과다투자
- ❌ 허위 소득 신고
- ❌ 재산 은닉
- ❌ 최근 5년 내 면책 이력
기각 사유는 대부분 자료 준비 부족에서 발생합니다.
5. 자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 개인회생 하면 신용등급은?
신용점수는 하락하지만, 연체 상태보다 장기적으로 유리합니다.
Q2. 직장에 알려지나요?
원칙적으로 통보되지 않습니다.
Q3. 집이나 자동차는 유지할 수 있나요?
담보대출이 없다면 유지 가능성이 높습니다.
Q4. 월 변제금은 어떻게 계산되나요?
최저생계비를 제외한 가용소득 기준으로 산정됩니다.